北京時間8月20日消息，據(jù)國外媒體報道，支付行業(yè)如今正經(jīng)歷著一場深刻的變革，現(xiàn)在任何人只要有手機(jī)就可以接受信用卡支付；O2O商務(wù)模式的出現(xiàn)，允許人們在線上支付然后到線下購買商品，此外移動化的普及又大大地掃除了消費(fèi)者購物體驗(yàn)中的障礙。
這 一系列新興事物的出現(xiàn)加上政府的干預(yù)，讓支付行業(yè)的刷卡費(fèi)用日趨降低，從而讓支付解決方案提供商的的收益流受到壓縮。不過，對于支付公司來說，同時也存在 一個更大的機(jī)遇，那就是利用這些用戶的支付數(shù)據(jù)打造一個獨(dú)立于手續(xù)費(fèi)之外、更有價值、更加堅(jiān)不可摧的商業(yè)模式。最終，將重塑線下商業(yè)和在線廣告的模式。
目前：手續(xù)費(fèi)仍舊是支付公司的主要營收來源，不過呈現(xiàn)逐漸降低的趨勢
支付公司目前主要是通過向賣家和買家收取一定手續(xù)費(fèi)來獲得營收來源。Square會向商家收取每筆2.75%的手續(xù)費(fèi)，或者是275美元的包月套餐。PayPal Here 和Intuit GoPayment一樣都是每筆收取2.7%的手續(xù)費(fèi)。據(jù)稱，Groupon和亞馬遜也 將發(fā)布自己的支付工具，這樣日趨激烈的競爭環(huán)境將會導(dǎo)致日后的手續(xù)費(fèi)越來越低。Pay with Square是一個很有潛力的游戲規(guī)則顛覆者，它讓用戶無需攜帶任何物品，只要只身進(jìn)入零售店，說出自己的姓名即可付款。隨著接受信用卡支付開始日趨普 及，這將會進(jìn)一步降低移動支付手續(xù)費(fèi)。
導(dǎo)致支付手續(xù)費(fèi)下降的其中一個原因是支付公司之 間日趨激烈的競爭，另外一個原因則是政府機(jī)構(gòu)的干預(yù)。不久之前，澳大利亞政府就認(rèn)為當(dāng)時的支付手續(xù)費(fèi)用太高，進(jìn)行政策干預(yù)讓其下調(diào)，如今每筆刷卡手續(xù)費(fèi)率 還不到0.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國地區(qū)的費(fèi)率。同樣，歐盟也頒布了類似下調(diào)手續(xù)費(fèi)率的立法。多德弗蘭克法案的德賓修正條款和美國威士、萬事達(dá)國際組織等多家銀 行最終敗訴向商戶支付至少60億美元的事件分別是美國在支付費(fèi)用方面的政府干預(yù)和民事訴訟案例。很多降低費(fèi)用的規(guī)定在短期內(nèi)為PayPal和Square 這類中介商帶來了幫助，降低了它們使用Visa/MasterCard架構(gòu)的成本，但是最終也會對其業(yè)務(wù)產(chǎn)生限制。
無論如何，大部分商家仍然不喜歡支付手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)是商家的商業(yè)成本的一部分，他們當(dāng)然希望它能夠越低越好。支付公司一般都不會為商家引流新顧客。谷歌每向電子商家引入一個顧客，就會收取20%到30%的費(fèi)用，但是商家通過競價廣告讓這個比率越來越高，這是因?yàn)橥度氲腻X為他們帶來了更多可觀的利潤。支付公司收取的費(fèi)用只是谷歌的一小部分，但是還經(jīng)常受到各種形式的質(zhì)疑、面臨訴訟和立法的限制。
結(jié)論非常簡單，聯(lián)系買家和賣家的銀行賬號并不會比聯(lián)系賣家和買家生成交易獲得更多的價值，谷歌位置處于漏斗的頂端，為商家引入海量的用戶，而支付公司則位于底端處理一些更加平淡但不可或缺的工作。
未來：用戶的支付數(shù)據(jù)將能夠徹底變革商務(wù)和廣告模式
隨 著人們越來越少地使用現(xiàn)金，支付公司的業(yè)務(wù)量覆蓋將會越來越大，其商業(yè)價值也將越來越明顯地凸顯出來，最終將終結(jié)線下交易模式圈。支付公司的處理數(shù)據(jù)將體 現(xiàn)出無與倫比的價值，比如某人是否購買了某商品？支付了多少錢？買了什么東西？而這些數(shù)據(jù)在使用現(xiàn)金的時代是不可能以這種方式獲得的。為了讓O2O商業(yè)模 式起飛，每一個商家都需要有追蹤線上/移動操作到線下購買的能力，而PayPal Here、Square和GoPayment這樣的支付公司將能夠?yàn)檫@一批小型商家提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持。
想象一下溫蒂漢堡（Wendys）或者一名當(dāng)?shù)氐碾s務(wù)工想要在互聯(lián)網(wǎng)上打廣告的情景。他們該如何追蹤廣告的效果呢？一次點(diǎn)擊或者一次關(guān)鍵詞展示意味著什么呢？很明顯，每一次點(diǎn)擊都可以用來衡量用戶是否產(chǎn)生了購買行為，也就是來追蹤線上廣告是否產(chǎn)生了效果。
在一個日趨無需使用現(xiàn)金的社會中，支付的基礎(chǔ)架構(gòu)將能更好的衡量一則商業(yè)廣告是否為廣告商帶來了效果。對交易和購買進(jìn)行跟蹤，看它的源頭是谷歌、Yelp還是 Patch？這將能夠徹底重塑線下商務(wù)和在線廣告模式。
數(shù) 以百萬計(jì)的商家使用Square、PayPal Here和GoPayment等支付服務(wù)，他們都希望吸引更多顧客、面對這些顧客重新進(jìn)行市場定位、了解客戶的需求以及愿意做電商企業(yè)數(shù)十年來一直認(rèn)為理 所當(dāng)然的事情。傳統(tǒng)的POS系統(tǒng)整合性和垂直性能都非常差，通常要求商家與支付鏈中的每一家公司（比如硬件商、商家銀行、客戶管理系統(tǒng)等）都建立相互獨(dú)立 的關(guān)系， 此外，對于一家小型獨(dú)資商家來說，其投資成本也太高。
支付公司可以利用這些 已經(jīng)產(chǎn)生的用戶支付數(shù)據(jù)來促生更多的消費(fèi)者交易和購買。這些支付公司（比如American Express、PayPal、Square、Discover等公司）和每一位消費(fèi)者都保持著直接的關(guān)系，它們可以為用戶提供一個類似亞馬遜的推薦引 擎，為用戶推薦任何商品。比如當(dāng)你購買了Sports Authority品牌的網(wǎng)球拍，支付系統(tǒng)可能會為你推薦一個有折扣的網(wǎng)球培訓(xùn)課程，而這個折扣只有在購買了這款網(wǎng)球拍和使用這款支付工具的用戶才能享 有。你可能不會主動去搜索這家培訓(xùn)班的課程，也不喜歡來自于這個課程品牌的推銷電子郵件，但是出現(xiàn)在購買網(wǎng)球拍不久的廣告也許會對你有作用。這樣，通過向 用戶推薦大量的相關(guān)商品，從而阻斷用戶進(jìn)入搜索的入口。
以上并不是說目前收取的支付手 續(xù)費(fèi)率不合理，而是說隨著更多企業(yè)加入到這個競爭日趨激烈的領(lǐng)域中來，這種主要依靠手續(xù)費(fèi)的商業(yè)模式終究不是長久之計(jì)。長遠(yuǎn)來看，隨著手續(xù)費(fèi)率越來越低， 商家將需要讓渡更多的利潤，因此，無論是對于商家、消費(fèi)者還是支付解決方案提供商來說，支付行業(yè)未來的希望將是如何更好地運(yùn)用這些用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)。
來源：騰訊科技
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